1 марта в России для физических лиц открылась возможность покупать драгоценные металлы в слитках без НДС. Инициаторы законопроекта объяснили отмену 20% налога желанием предоставить больше возможностей для инвестирования в драгоценности, а не в иностранную валюту.
Минфин поддержал это решение, утверждая, что на фоне нестабильной геополитической ситуации инвестиции в золото станут привлекательной альтернативой долларам. Министр финансов Антон Силуанов пояснил: «Доллар более волатилен и подвержен различным рискам, поэтому он не может конкурировать с драгоценными металлами».
Также Центробанк ввел ограничения на покупку наличной валюты, оставив рублевые вклады с повышенной ставкой, валютные вклады с риском конвертации при закрытии, недвижимость и драгоценные металлы как инструменты для сохранения личных финансов.
Повышенный спрос на металлы подтвердили несколько крупных банков. В отличие от акций и наличной валюты, которые подвержены изменениям экономической ситуации и обесцениваются в период кризиса, драгоценные металлы сохраняют свою стоимость даже в сложные времена.
Основными видами защитных активов являются золото, серебро, платина и палладий. Золото и серебро ценятся при экономическом спаде: например, цена золота достигла исторического максимума в 2 000 долларов за унцию из-за коронакризиса.
Хотя цены на эти металлы могут колебаться, за последние 10–15 лет стоимость золота все же увеличивается. Платина и палладий менее популярны у частных инвесторов из-за использования их в промышленности: их цена зависит от объемов добычи и потребления.
Финансовый журналист Александра Краснова отмечает высокий потенциал роста цен на золото с доходностью около 8,5% годовых, что помогает защитить накопления от инфляции. Серебро является более волатильным металлом, поэтому лучше хранить небольшую часть накоплений в нем для минимизации потерь при колебаниях цен. Платине также прогнозируется повышение цены из-за развития «зеленой» экономики.
Инвестировать в драгметаллы можно не обязательно имея огромное состояние — уже несколько тысяч рублей достаточно.
Важно выбирать правильный способ инвестирования и банк. Опциями также являются инвестиции через управляющие компании — ПИФы или ETF. Однако данная стратегия сегодня носит определенные риски из-за сложного положения на фондовом рынке.
Приобретение слитков или монет является более безопасным и выгодным способом инвестирования в драгметаллы по сравнению с операциями через операторов ПИФов или ETF из-за возможных сложностей с выводом средств. Также стоит помнить, что ювелирные украшения из золота или платины не являются объектами инвестирования, так как их стоимость значительно завышена из-за добавочных расходов.
Драгоценные металлы представляют собой инвестицию на долгосрочную перспективу: при необходимости быстрого доступа к средствам или риске потерять товарный вид актива (повреждение, кража) использование физического металла требует хранения в безопасном месте.
Риски всегда присутствуют при любой инвестиционной стратегии, поэтому перед тем как приобрести драгметалл следует тщательно продумать свое решение.