У большинства людей есть желания, связанные с деньгами. Один хочет купить машину и квартиру, другой — безбедно жить на пенсии, а последний вообще надеется построить приют для бездомных животных. Но если спросить у каждого, что они делают для исполнения своих стремлений, мало кто даст чёткий ответ. Чтобы преобразовать мечту в цель и сделать её достижимой, пригодится финансовый план.
Это документ, в котором зафиксированы финансовые цели и способы их реализации. Точнее понять разницу можно на примере организации.
Для неё аналог финансового плана — бизнес‑план. Это масштабный документ, в котором прописаны анализ рынка, список задач, долгосрочные цели и источники инвестиций. А главное — результат, к которому компания должна прийти через установленное время.
С личным планом дела обстоят так же.
Он бывает краткосрочным, на несколько лет, или долгосрочным, на десятилетия. Только вместо результатов компании в нём будут цели человека. И личный, и корпоративный бюджет — это скрупулёзный учёт расходов и доходов, а также подробный прогноз трат на ближайшее время.
Обычно на год. Иногда документ составляют на срок до трёх лет — причём не только для организаций, но и, например, для целой России.
На более долгий срок планировать можно, но довольно бесполезно: в будущее вмешается слишком много факторов и всё придётся пересчитывать.
Бюджет не дублирует финансовый план, а дополняет его. Чтобы достигать целей, вам нужно понимать, что происходит с доходами и расходами. Прогноз последних поможет избежать лишних трат.
Есть несколько основных этапов. Может быть непросто, ведь нужно не только вспомнить свои желания, но и конкретизировать их.
Например, одно дело — мечтать о загородном домике, куда можно будет уезжать на выходные. Это абстракция, завязанная на эмоциях.
Для цели нужна конкретика: что за строение хотите, в каком районе, какая цена у подобных зданий сейчас? Когда вы рассчитываете купить такой дом? Насколько он подорожает к этому времени?
Конкретика поможет найти оптимальный вариант и сформулировать чёткие сроки достижения цели.
Скажем, летний домик с удобствами на улице до которого ехать пару часов будет стоить дешевлекапитального строения в пригороде с возможностью проживания зимой. Соответственно срок достижения мечты будет разным.
Финансовых целей может быть несколько. К ним можно стремиться одновременно или последовательно.
Но в любом случае лучше присваивать им приоритет — не всегда всё идёт как хотелось бы.
Если до наступления даты на которую вы наметили достижение цели ещё долго велик риск отложить любые активные действия до лучших времён.
Так что нужны мелкие контрольные точки чтобы ориентироваться.
Для этого необходимо целевую сумму разделить на число периодов для отслеживания прогресса.
Например вы хотите через четыре года купить автомобиль который сейчас стоит миллион рублей.
Предсказать цену машины в будущем непросто но допустим будем ориентироваться на 1 2 миллиона.
Тогда в год нужно откладывать 300 тысяч а в месяц 25.
Довольно большая сумма.
Поэтому возможно стоит или умерить аппетиты или увеличить срок достижения цели.
Если всё устраивает остаётся понять где брать деньги чтобы откладывать их.
Звучит по-философски но за этим скрывается практичная мысль.
Людям свойственно оценивать финансовое состояние и планировать накопления с учётом нынешнего материального положения.
Это правильно и логично какие данные есть те и используешь.
Но при долгосрочных целях приходится подключать фантазию.
Например вы решили собирать деньги на безбедную старость но сейчас вам менее 40 лет.
Это значит что впереди как минимум 20 с лишним лет активной работы.
Вряд ли все эти годы вы будете зарабатывать и тратить одинаково.